Ипотека без первоначального взноса можно ли взять и какие банки дают условия
Варианты безавансового ипотечного кредита
Несмотря на всю привлекательность возможности получить квартиру, не платя сразу большую сумму, граждане должны здраво оценить свои возможности. Ипотека — это серьезное финансовое утяжеление на долгосрочную перспективу.
Отметим, что чем меньше денег вносится вначале, тем дольше надо будет отдавать долг и проценты. В собственность квартира перейдет только после полного погашения задолженности перед банком.
Рассмотрим основные варианты, которые позволят взять ипотеку без первоначального взноса, но сохранить выгодные условия.
Социальные программы
Сегодня в России в рамках социальной поддержки государства для многих категорий граждан предусмотрены выплаты, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий.
К ним относятся:
- Материнский капитал — четыреста пятьдесят тысяч рублей, выдаваемых семье при появлении второго ребенка. Деньги допустимо направить в качестве первого взноса, средства переводятся ПФР непосредственно на банковский счет;
- Ипотека для военных. Те, кто минимум три года участвует в накопительной программе, вправе направить деньги в счет авансового платежа;
- Социальная субсидия предоставляется особым категориям граждан. К ним относятся: многодетные, малоимущие и другие семьи. Для участия потребуется доказать необходимость в улучшении жилищных условий.
Потребительский кредит
Взятие кредита на первоначальный взнос кажется логическим решением, когда нет возможности накопить или просто срочно требуется приобретение жилья. Прежде чем произвести данную манипуляцию, стоит посчитать все переплаты и оценить финансовую нагрузку. Во-первых, в первое время придется одновременно гасить два кредита, при условии отсутствия других. Во-вторых, финансовая выгода по процентам, если внести первоначальный взнос, не всегда очевидна, в сравнении с тем, чтобы брать ипотеку без авансового платежа.
Также банк, предоставляющий ипотеку, может насторожить тот факт, что первоначальный взнос вносится кредитными деньгами. Таким образом, условия по кредитованию станут менее выгодными.
Альтернативные способы
Помимо указанных выше вариантов допустимо воспользоваться перечнем других способов. Надежность и применимость каждого из них стоит оценивать самостоятельно. Важно, что они есть и тысячи людей их использовали.
Акции и программы банков
Для привлечения клиентов финансовые организации периодически проводят кратковременные акции для ограниченного круга клиентов. Если вовремя успеть подать заявку и собрать пакет документов, то можно попасть в одну из программ.
В 2023 году особые условия ипотечного кредитования предоставляют:
- Возрождение. Программа «Родной город» актуально только для жителей столицы, ставка — тринадцать процентов;
- СПб Банк — кредитует до десяти лет по ставке в двенадцать с половиной процентов;
- Аксон банк — предоставляет ипотеку на один год по ставке в двадцать один процент, то есть своего рода рассрочку без первого взноса.
Ипотека от застройщика
Ипотека от застройщика реализуется двумя способами:
- через банки-партнеры строительной компании;
- непосредственно через застройщика.
В первом случае клиент получает ряд льгот и привилегий, при этом сохраняя право выбора банка, пусть и из ограниченного списка. Также, если приобретать квартиру на стадии строительства, то цена будет ниже.
Застройщики предлагают клиентами рассрочку сроком от полугода до двух лет.
Другие банки
К числу пары других банков относятся:
- Тинькофф. Организация выступает в качестве посредника, обрабатывая информацию и занимаясь поиском оптимальных предложений. Оформление ипотеки допустимо только с привлечением социальной субсидии, маткапитала для оплаты первого взноса или залога;
- Россельхозбанк. Допускает предоставление данной ипотеки, то только под залог или по госпрограммам.
Что касается условий по процентам, сроков и прочих аспектов, решается индивидуально. Рекомендуется оставить заявку в нескольких банках и выбрать наиболее привлекательные условия.
Преимущества и недостатки
Главное преимущество получение ипотеки без первоначального взноса в том, что можно приобрести жилье, не копя долгое время. Однако, недостатков у программы больше:
- высокий процент по кредиту;
- крупные ежемесячные платежи;
- большой риск отказа;
- необходимость обязательного страхования;
- привлечение поручителей или предоставление залога.
Эксперты рекомендуют пользоваться программой только в случае наличия государственных программ, например, материнского капитала или социальной субсидии. В остальных случаях целесообразно накопить средства на авансовый платеж. Во-первых, условия кредитования будут более выгодными. Во-вторых, это будет хорошей тренировкой перед долгим ипотечным бременем.
Многие рекламные кампании банков основаны на предложении ипотеки без первоначального взноса. На практике, получить кредит совсем без обеспечения невозможно, потребуется либо залог, либо созаемщики, либо средства от государственных программ поддержки особых групп населения. Отметим, что и сами условия кредитования будут менее привлекательны, чем стандартные, где вносится сумма от десяти до двадцати процентов стоимости жилья в качестве аванса.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Посмотрите видео об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке