ПОРЯДОК РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВ

Опубликовано автором

ПОРЯДОК РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВ

Содержание настоящей статьи

порядок реорганизации банков

Что скрывает зловещий договор РФ с НАТО? Закон N 99-ФЗ


Порядок реорганизации банков

Слияние – создание новой КО с передачей ей всех прав и обязанностей двух или нескольких КО и прекращением деятельности последних.

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких КО с передачей всех их прав и обязанностей другой КО.

Выделение – создание одной или нескольких КО с передачей ей (им) части прав и обязанностей реорганизуемой КО без прекращения деятельности последней.

– установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем 15 дней представления ежемесячной отчетности;

4. Какой минимальный размер уставного капитала установлен для вновь создающихся небанковских кредитных организаций?

– Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. №17 «О составлении финансовой отчетности» (с изменениями на 12.04.2002 г.).

При оформлении банковских операций необходимо обеспечить контроль за законностью операций и сохранностью средств.

Если документ требует дополнительной проверки, то он передает его контролеру, после чего операция исполняется.

1) формирование детальной, достоверной информации о деятельности кредитной организации и ее имущественном положении;

Порядок реорганизации кредитных организаций на территории РФ

Присоединение — это прекращение деятельности одного или нескольких обществ с передачей всех их прав и обязанностей другому обществу — присоединяющему.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России о предстоящем слиянии или присоединении;

проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;

уведомление кредиторов реорганизующихся банков о принятом общими собраниями участников решении о реорганизации;

представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Ш дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право участвовать в общем совместном собрании участников нового банка;

2. Уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении.

Ш проект устава (при слиянии) или проект изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

3. Рабочее совещание представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков.

Ш об одобрении проекта устава (при слиянии) или изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Не позднее 30 дней со дня принятия решения о реорганизации каждый из банков должен письменно уведомить об этом своих кредиторов.

Ш об утверждении учредительных документов (при слиянии) или текстов изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Ш об избрании совета нового банка (если образование такого органа предусмотрено учредительными документами);

7. Представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Формы реорганизации коммерческого банка

– вхождение в те или иные банковские группы, холдинги, финансово-промышленные группы и т.п. структуры и выход из них;

– изменение существующих бизнес-процессов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом.

• с правовой точки зрения – переход прав и обязанностей первого (первых) к этому другому юридическому лицу;

• с правовой точки зрения – переход всех его прав и обязанностей к вновь возникшим вместо него двум или более банкам;

ü недостаток знаний об объекте поглощения, о степени со­вместимости и взаимодополняемости объединяющихся банков;

В конечном счете, всё можно свести к одной общей причине – низкому качеству внутреннего управления банком.

® отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;

® новации долга, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.

ü продажу активов, не приносящих дохода, и активов, продажа которых не помешает выполнению банковских операций;

Ликвидация коммерческого банка связана с отзывом (или аннулированием) лицензии на осуществление банковских операций.

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе Банка России).

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

Каждая из указанных форм имеет свои особенности, но общим для всех форм реорганизации является следующее.

6. Информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

3) нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Ликвидация кредитной организации означает ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Ликвидация кредитной организации может быть добровольной (по инициативе ее учредителей) и принудительной[11] (по инициативе Банка России).

Особенности принудительной ликвидации кредитной организации по инициативе Банка России установлены ст. 23.1 Закона о банках и заключаются в следующем.

1. Основанием для принудительной ликвидации кредитной организации является отзыв у нее лицензии на осуществление банковских операций.

– рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в срок, не превышающий одного месяца со дня его подачи;

3. ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 29.12.2004 № 192-ФЗ) // Российская газета, № 27, 10.02.1996; № 290, 30.12.2004

4. ФЗ РФ от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 20.08.2004) // Российская газета, № 41-42, 04.03.1999; № 183, 26.08.2004

6. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» // Вестник Банка России, № 39, 16.07.2003

19. Семилютина Н.Г. Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг // Законодательство и экономика. № 1 (237), 2004

[6] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. – М., 2003. – с.99 – 101; Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 2000. – с. 19, 21.

Присоединение банка и слияние банков: процедуры и проблемы

• Положении «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» от 4 июня 2003 г. № 230-П.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

3. Документы, необходимые для регистрации нового банка, представляются в ТУ ЦБ, как правило, в течение одного месяца со дня принятия решения о реоргани-

В Положении ЦБ № 230 обозначены следующие основные этапы и процедуры реорганизации (присоединения или слияния) банков.

4. Каждый из банков не позднее 20 календарных дней после проведения общего собрания участников, на котором принято решение о реорганизации, направляет

Далее следуют завершающие регистрационные процедуры, которые в принципе не могут занять много времени.

Составленный ранее план может оказаться недостаточным. В этом случае рекомендуется предпринять по меньшей мере еще два шага.

Скорейшее обнародование новой структуры управления гарантирует четкие отношения. Договариваться относительно персонального состава руководства, если

это не было сделано в ходе предварительных переговоров, нужно быстро, в идеальном случае — в течение месяца.

По всем названным цричинам присоединения и слияния банков следует рассматривать как весьма рискованные операции.

Порядок создания, расширения деятельности, реорганизации и ликвидации банков

Организация нового банка требует гораздо больше труда и навыков, чем создание какой-либо другой коммерческой организации.

– учредителями банка могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;

4. Желательно, чтобы учредители – юридические лица представляли разные отрасли и сектора экономики, включая секторы финансового рынка.

5. Все учредители банка, как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно спо­собствовать её претворению в жизнь.

• ставит на титульном листе каждого экземпляра учредительных документов штамп с датой регистрации банка и его регистрационным номером;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;

1. Лицензия на ведение банковских операций в рублях без права привлечения во вклады денег физических лиц.

2. Лицензия на ведение банковских операцийв рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

д) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских операций, и другие.

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких кредитных организаций с передачей прав и обязанностей действующей кредитной организации.

Разделение – прекращение деятельности кредитной организации с передачей всех прав и обязанностей вновь созданным кредитным организациям.

4. Проводится рабочее совещание представителей территориального учреждения банка России и представителей реорганизующихся банков.

Новый банк действует с учетом всех действующих ранее лицензий. К новому банку переходят все права, требования и обязательства.

· Размещение денежных средств на депозитные счета на срок не менее 6 месяцев подставку рефинансирования.

· Изменение организационной структуры банка (изменение состава и численности работников, сокращение и ликвидация обособленных структурных подразделений)

ü Не исполняет требования Банка России о замене руководителя и об осуществлении мер по финансовому оздоровлению

Конкурсный управляющий составляет промежуточный и окончательный ликвидационные балансы (с контролем Банка России).

Положение Банка России от 29 августа 2012 г

положения о филиалах «Кредитной организации» (в двух экземплярах), открываемых на основе реорганизуемых кредитных организаций и их филиалов;

сообщение о присвоении порядковых номеров филиалам «Кредитной организации», открытым на основе реорганизованных кредитных организаций и их филиалов.

«Кредитная организация» вправе начать осуществление банковских операций с момента получения документов, указанных в пункте 3.5 настоящего Положения.

присваивает порядковые номера филиалам «Кредитной организации», открытым на основе присоединенных кредитных организаций и их филиалов;

сообщение о присвоении порядковых номеров филиалам «Кредитной организации», открытым на основе присоединенных кредитных организаций и их филиалов.

требования к размеру собственных средств (капитала), если «Кредитная организация» ходатайствует о выдаче ей Генеральной лицензии;

5.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Урегулированы особенности лицензирования деятельности кредитных организаций при реорганизации в форме слияния и присоединения.

Положение о порядке реорганизации банков

Все расходы, связанные с разделением и выделением производятся за счет вновь создаваемых банков в результате реорганизации.

1.9. Ходатайство о получении разрешения на реорганизацию банка рассматривается Центральным банком в срок, не превышающий одного месяца со дня его подачи.

ж) отсутствие в передаточном акте или в разделительном балансе положений о правоприемстве по правам и обязательствам реорганизуемого банка;

1.16. Реорганизуемый банк обязан исходя из необходимости перерегистрировать все счета клиентов банка в порядке, установленном нормативными актами Центрального банка.

г) балансы банков, участвующих в слиянии на дату принятия общим собранием акционеров (участников) решения о слиянии (3 экземпляра).

3.7. В юридическое дело вновь созданного в результате слияния банка приобщаются договор о слиянии и передаточные акты банков, участвовавших в слиянии.

4.1. Присоединением банка признается прекращение деятельности одного или нескольких банков с передачей их прав и обязанностей другому банку.

б) договор о присоединении между присоединяемым банком и банком, к которому осуществляется присоединение (3 экземпляра);

д) список акционеров (участников) банка, к которому осуществляется присоединение, с учетом акционеров (участников) присоединяемого банка (3 экземпляра);

4.6. По одному экземпляру документов, представленных в Центральный банк, приобщаются в юридическое дело банка, к которому осуществилось присоединение.

4.8. Центральный банк публикует в центральной прессе информацию о реорганизации и прекращении деятельности присоединенного банка.

5.1. Разделением банка признается прекращение деятельности банка с передачей его прав и обязанностей вновь создаваемым банкам.

5.4. Учредительное собрание акционеров (участников) каждого банка, возникающего в результате разделения, утверждает устав и выбирает Совет банка.

6.4. Учредительное собрание акционеров (участников) банка, возникающего в результате выделения, утверждает устав и выбирает Совет банка.

в) текст изменений в устав банка, содержащих информацию о реорганизации банка в форме выделения и об уставном капитале банка (3 экземпляра);

6.10. Центральный банк публикует в центральной прессе информацию о создании новых банков в результате выделения.

7.1. Банк вправе изменять организационно-правовую форму с соблюдением требований, установленных законодательством.

7.7. Центральный банк публикует в центральной прессе информацию об изменении организационно-правовой формы банка.

Центральным банком Республики Узбекистан ранее не был издан отдельный нормативный акт, регулирующей процесс реорганизации банков.

Данное положение не противоречит Гражданскому кодексу Республики Узбекистан и другим законодательным актам.

Процедура реорганизации коммерческих банков

Присоединение — это прекращение деятельности одного либо нескольких обществ с передачей всех их прав и обязанностей другому обществу — присоединяющему.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

-уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России о предстоящем слиянии либо присоединении;

-проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;

-уведомление кредиторов реорганизующихся банков о принятом общими собраниями участников решении о реорганизации;

-представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

-дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право участвовать в общем совместном собрании участников нового банка;

2. Уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии либо присоединении.