ПРОГРАММА ИПОТЕКА РЕОРГАНИЗАЦИИ

Опубликовано автором

ПРОГРАММА ИПОТЕКА РЕОРГАНИЗАЦИИ

Содержание настоящей статьи

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Вы можете попробовать подобрать себе программу льготного кредитования на сайте АИЖК или перекредитоваться по уже взятой ипотеке.

  1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального.
  2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%.
  3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика.
  4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы.
  • для 1-комнатного жилья – 45 кв. метров;
  • для 2-комнатного жилья – 65 кв. метров;
  • для жилья с 3 или более комнатами – 85 кв. метров.

Важно! Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Период действия программы в Постановлении № 961 не установлен. Можно предположить, что как только закончатся выделенные средства, программа будет свернута.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновится и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

  • молодая семья с одним несовершеннолетним ребенком;
  • семья с 2 детьми;
  • наличие ребенка инвалида или у одного из родителей имеется инвалидность;
  • наличие в семье иждивенца возрастом до 24 лет, не имеющего официального дохода;
  • государственные служащие или чиновники средней руки;
  • рабочие градообразующего предприятия или завода;
  • участники специальной программы, субсидированной государством;
  • работники инновационного кластера;
  • бывшие участники боевых действий;
  • работники организаций, учрежденных РАН, члены Академии наук, ученые.

Также у заемщика, претендующего на господдержку, не должно быть статуса банкрота, присвоенного в судебном порядке.

В случае одобрения переписывается договор с банком, туда добавляются новые условия. Далее корректируется закладная совместно с Росреестром и банком.

  • документы об инвалидности заемщика;
  • документы об инвалидности детей заемщика;
  • удостоверение участника боевых действий и т. д.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Экономические санкции против России в 2018 году добавили хлопот тем россиянам, которые взяли жильё в ипотеку. Многие не могут больше платить по кредиту.

Но не лишиться своего жилья и восстановить платёжеспособность поможет реструктуризация кредита с помощью государства.

Реструктуризация ипотечного кредита возможна тогда, когда условия жизни заёмщика изменились, и он уже не может выплачивать кредит в том же объёме.

Например, он остался без работы. В банк он должен принести копию трудовой книжки, в которой сделана запись об увольнении.

Но не стоит пытаться обмануть банк. Если кредитное учреждение не увидит повода для пересмотра условий кредитного договора, то заёмщику будет отказано.

Реструктуризация – это исключительно инициатива заёмщика, и она никак не влияет на его кредитную историю.

Помощь заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК).

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства действует до определённого момента. Пока он не установлен!

Помощь государства заключается в том, что финансовое бремя, возложенное на заёмщика ипотекой, снижается примерно на 600 тысяч рублей.

По просьбе заёмщика может быть увеличен срок кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа будет также снижена. В некоторых случаях, на 30-50%.

Срок увеличения срока может составлять до 12 месяцев. При этом ставка по кредиту снижается до 12% годовых, а остальная сумма погашается государством.

Такой размер ставки установлен в Постановлении о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства.

Для поддержки заёмщика по ипотеке, срок кредита увеличивается на 1,5 года. При этом ежемесячный платёж не оплачивается.

Заёмщик уплачивает банку только проценты по кредиту. При этом половину из них уплачивает АИЖК, а половину – сам заёмщик.

Это даёт возможность улучшить финансовое положение в семьи, а банку не потерять свои деньги.

Часть средств банк получает от государства. Это помогает ему сохранить кредитную линию заёмщика с наименьшими потерями для себя и клиента.

Как правило, это бывает намного выгоднее, чем продолжать выплачивать ипотеку или увеличивать срок кредита.

Условия такого кредита будут выгоднее, чем у ипотеки. Кроме того, пропадёт вероятность потери купленного жилья, в случае возникновения просрочки.

До того как, доллар США вырос в 2 раза, многие наши соотечественники оформляли ипотеку в валюте именно этой страны.

Так было выгоднее – процентная ставка по кредиту была несколько ниже, чем при оформлении рублёвого займа.

Это позволяло заёмщику значительно экономить свои средства, хотя и ставка по ипотеке несколько возрастала.

Но гарантом того, что заёмщик будет платить вовремя, является АИЖК, с которого и будут взыскивать штрафы за просрочку.

Но это не может продолжаться постоянно. Если заёмщик просрочит платёж более 3-ёх раз, то штрафы будут взысканы с него в пользу АИЖК.

Это скорее не мера реструктуризации, а желание клиента банка не переплачивать на процентах.

Можно досрочно погасить ипотеку, оформив для этих целей кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Реформа АИЖК: новый смысл старой деятельности

В дальнейшем добавилась работа по финансированию жилищного строительства и развитию ипотечного страхования.

Начало кадровых изменений, приведших к смене в течение 2015 года Наблюдательного совета, Правления, менеджмента АИЖК.

формированию благоприятной среды жизнедеятельности человека и общества, а также повышению эффективности управления в жилищной сфере.

Утверждена передача в состав АИЖК из Минстроя Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства (Фонд РЖС).

Зафиксирована полная передача в АИЖК управления Фондом РЖС, включая распоряжение земельными участками.

Наблюдательным советом утверждена Стратегия развития Единого института в жилищной сфере на период 2016-2020 гг.

Единый институт развития в жилищной сфере и его организации начинают свою деятельность под новым брендом ДОМ.РФ.

Продление программы «Жилье для российской семьи» до 31.12.2017 с дополнительным кредитованием по линии ВЭБ (14 млрд руб.)

Большее количество мероприятий именно в первом столбце таблицы характерно для первого периода реформ.

  • собственника (правительство РФ),
  • менеджмент АИЖК,
  • строительную отрасль,
  • население,
  • коммерческие банки, работающие на ипотечном рынке.

Имея в распоряжении такие исходные данные, предлагаются следующие соображения по оценке результатов реформирования АО АИЖК.

Второе. Периодичность измерения — ежегодно. Причем 2015 год можно признать переходным, а его результаты использовать для отладки методов оценки.

Программа аижк по ипотеке

С 10 августа 2017 года Сбербанк снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке и в новостройках.

Еще девять врачей Московской области в четверг получили свидетельства на получение государственных субсидий по программе льготной ипотеки.

Его миссией является развитие ипотеки, расширение категорий покупателей и снижение себестоимости строительства.

Федеральная система ИЖК создана Правительством РФ в 1997 году с целью обеспечить ликвидность коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ссуды.

АИЖК — крупнейший бизнес-проект, являющийся необходимым институтом в экономической и государственной политике.

Поддерживается благодаря взносам бюджетных средств в уставный капитал и привлечению инвестиционных ресурсов.

  • разработка ипотечных программ;
  • оформление контрактов с банками;
  • консультационные услуги потенциальных клиентов;
  • выкуп ипотеки за счет бюджета.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

  • минимальный первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на длительный срок;
  • отсутствие санкций за преждевременное расторжение договора.

Иногда срок выдачи кредитов серьезно нарушается, и покупатель рискует залоговым имуществом или получением штрафа за задержку сделки.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию регулярно изучает потребности населения и дает реальный шанс получить новую квартиру.

  • первоначальный взнос от 10%;
  • норма процента от 7,9% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита — 30 лет.

Допускается предоставление ипотеки группе заемщиков до 4-х человек, при этом не обязательна их родственная связь.

Супружеская пара в обязательном порядке является созаемщиками. Заниматься поиском поручителей не нужно.

В настоящее время действуют предложения, предназначенные для разных слоев населения. Некоторые из них представлены в таблице.

В 2014 году стартовал новый проект – «Аренда с выкупом», представляющий собой ипотеку АИЖК без первоначального взноса.

Подобная схема кредитования подходит для людей, которые не могут подтвердить официальные доходы или получить займы в банке.

Желающие оформить ссуду по программе «Стандарт» могут подключить новую опцию — лояльная ипотека АИЖК, предоставляющую заемщикам «платежные каникулы».

Ипотечное кредитование АИЖК стало реальной возможностью граждан улучшить жилищные условия.

Социальные выплаты для приобретения или строительства жилых помещений по целевой программе «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

Обращаем ваше внимание, что на Портале доступна подача заявления на получение этой услуги в электронной форме.

из размера общей площади жилого помещения, в пределах которого оказывается государственное содействие;

В первую очередь рассматриваются документы заявителей, которые имеют первоочередное право на оказание государственного содействия.

Результат предоставления государственной услуги заносится в программно-технологический комплекс оператора Программы «1С. Администрирование».

  1. Учет граждан в качестве участников Программы осуществляется в течение 30 календарных дней с даты поступления оператору Программы заявления и документов.
  2. Выдача Свидетельства либо направление уведомления об отказе в предоставлении социальной выплаты осуществляется в течение 30 календарных дней с даты представления оператором Программы в Жилищный комитет документов.
  3. Продление срока действия Свидетельства осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента поступления в Жилищный комитет заявления и документов.

Граждане — участники Программы включаются в Сводный список исходя из наиболее ранней даты подачи Заявления.

Законные представители (опекуны, попечители) на основании документов, подтверждающих законное представительство.

Приостановление предоставления государственной услуги действующим законодательством не предусмотрено.

В случае обращения заявителя через МФЦ должностное лицо оператора Программы вносит запись в МАИС ЭГУ с приложением отсканированного уведомления.

IV. Формирование оператором Программы Сводного списка и направление его для утверждения в Жилищный комитет

  1. Формирует Сводный список в порядке;
  2. Передает сформированный Сводный список на бумажном носителе в Жилищный комитет для утверждения.

Продолжительность — не более 5 рабочих дней со дня поступления в Жилищный комитет сформированного Сводного списка.

Продолжительность — не более трех рабочих дней со дня получения начальником отдела проекта распоряжения Жилищного комитета.

Продолжительность — не более 1 рабочего дня со дня получения курирующим заместителем председателя проекта распоряжения Жилищного комитета.

Продолжительность — не более 15 рабочих дней со дня получения сформированного Сводного списка от оператора Программы.

Продолжительность — не более 15 дней со дня поступления в Жилищный комитет персонального дела заявителя.

Продолжительность — не более 3 дней со дня поступления проекта в юридический отдел Жилищного комитета.

  • В течение двух рабочих дней после оформления Свидетельства,но не более пяти рабочих дней с момента принятия решения, подписывает Свидетельство.
  • В течение 1 рабочего дня после подписания курирующим заместителем председателя Свидетельства, передает его оператору Программы для выдачи заявителю.

Продолжительность — не более 30 дней, следующих за днем поступления в Жилищный комитет персонального дела заявителя от оператора Программы.

VIII. Направление заявителю уведомления о принятом Жилищным комитетом решении, выдача Свидетельства

Непредставление заявителем указанных в настоящем пункте документов не является основанием для отказа заявителю в предоставлении государственной услуги.

Непредставление заявителем указанных в данном пункте документов не является основанием для отказа заявителю в предоставлении государственной услуги.

Правила ипотеки жилья

4. В ипотеку может передаваться жилой дом (квартира, отдельная комната), принадлежащий залогодателю на праве собственности.

5. Залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и другое лицо, согласившееся обеспечивать исполнение чужого обязательства.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ.

2) осуществлять обмен и бронирование жилого помещения; 3)сдавать жилое помещение на основании договора поднайма или иного договора;

o справку ДЕЗ о выписке всех жильцов и об отсутствии задолженности за коммунальные платежи (по требованию кредитора);

o письменное согласие всех членов семьи, а при наличии несовершеннолетних детей или престарелых лиц – документ органов опеки;

o письменное согласие родственников, согласных прописать членов семьи при выселении (по требованию кредитора);

o справку из психоневрологического диспансера о том, что владелец жилья не состоит на учете (по требованию кредитора).

6) право преимущественного выкупа бывшей собственности после полных и своевременных расчетов с банком и поручителем;

Если заемщик не погасит кредит, то поручитель реализует "заложенное" жилье па вторичном рынке и выполняет обязательства заемщика перед банком.

– справку из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного с указанием размера пособия по безработице;

o справку из территориального отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат (для пенсионеров);

o выписки из ЕГРПН о зарегистрированных правах заемщика и членов его семьи на недвижимое имущество и возможных обременениях па пего;

o справки от кредиторов об имеющихся иных кредитах у заемщика и членов его семьи (суммы, графики погашения, сведения о платежах).

o восстанавливается первоначальный размер платежа и пропорционально увеличивается срок до полного погашения кредита;

o постепенное увеличение платежа по истечении льготного периода с необходимым продлением срока погашения кредита.

5. Размер ипотечного кредита для Москвы и ряда других регионов составляет в пределах 10 млн руб. (схема 16.34).

О целевой программе Санкт-Петербурга Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге (с изменениями на 20 мая 2016 года)

Настоящий Закон Санкт-Петербурга вступает в силу на следующий день после дня его официального опубликования.

одинокие граждане, являющиеся заемщиками по кредитному договору, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;

имеющие трех и более несовершеннолетних детей.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2009 года Законом Санкт-Петербурга от 14 декабря 2009 года N 649-118

средства долгосрочного ипотечного жилищного кредита, предоставляемые участникам Программы для оплаты части стоимости жилья.

в 2020 году – 934000,000 тыс.руб.
(Абзац дополнительно включен с 4 июня 2016 года Законом Санкт-Петербурга от 20 мая 2016 года N 273-47)
(Пункт в редакции, введенной в действие с 9 января 2013 года Законом Санкт-Петербурга от 28 декабря 2012 года N 705-122.

2. Заказчик Программы ежегодно представляет отчет о ходе реализации Программы на рассмотрение Правительства Санкт-Петербурга.

Что такое обратная ипотека

Идея создания обратной ипотеки зародилась только в 2011 году, и на 2018 год такой кредитный продукт выдается только для пенсионеров.

Стоит отметить, что наибольшее распространение такая ипотека получила в Америке в конце прошлого столетия.

  • лицо пенсионного возраста передает свою недвижимость банку под залог;
  • взамен за это компания предоставляет ему пожизненную ссуду.

Если после вычета долга определенная сумма денег еще остается, то банковская компания возвращает их родственникам ушедшего из жизни пенсионера.

Кроме существенных плюсов есть и минусы, из-за которых многие не решаются связывать себя ипотечными узами.

Однако это может быть выгодно тем пенсионерам, которые находятся в плохих отношениях со своими родственниками или являются одинокими людьми.

Для получения ипотечного продукта по всем законодательным правилам, следует обращаться в проверенные компании с положительной репутацией.

По условиям действующей социальной программы ставки по обратному кредитованию недвижимости составляют 9% годовых.