РЕОРГАНИЗАЦИЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ
РЕОРГАНИЗАЦИЯ ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ
Содержание настоящей статьи
- Реорганизация и ликвидация банков
- Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
- О ликвидации банков
- ПроБизнес Онлайн
- Реорганизация ликвидация банков
- Ликвидация банка(2018г)
- В чём нюансы ликвидации банка
- Ликвидация банка: Что нужно и важно знать об этом процессе
- Как проводится ликвидация банков в России в 2018 году
- Open Library — открытая библиотека учебной информации
Банк на ликвидации.Что заемщику делать дальше?
Реорганизация и ликвидация банков
договор о слиянии, в котором определяются порядок и условия слияния, а также порядок обмена акций (долей) каждого банка на акции (доли) нового банка;
сведения о кандидатурах на должности руководителя(ей) исполнительного(ых) органа(ов) и главного бухгалтера.
В случае реорганизации банки обязаны уведомить об этом своих кредиторов, которые, в свою очередь, могут правомерно потребовать произвести с ними расчет.
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
в пятую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
в шестую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
7. Определите основные направления государственного регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций?
Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.
Каждая из указанных форм имеет свои особенности, но общим для всех форм реорганизации является следующее.
6. Информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».
3) нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.
Ликвидация кредитной организации означает ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
Ликвидация кредитной организации может быть добровольной (по инициативе ее учредителей) и принудительной[11] (по инициативе Банка России).
Особенности принудительной ликвидации кредитной организации по инициативе Банка России установлены ст. 23.1 Закона о банках и заключаются в следующем.
1. Основанием для принудительной ликвидации кредитной организации является отзыв у нее лицензии на осуществление банковских операций.
— рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в срок, не превышающий одного месяца со дня его подачи;
3. ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 29.12.2004 № 192-ФЗ) // Российская газета, № 27, 10.02.1996; № 290, 30.12.2004
4. ФЗ РФ от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 20.08.2004) // Российская газета, № 41-42, 04.03.1999; № 183, 26.08.2004
6. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» // Вестник Банка России, № 39, 16.07.2003
19. Семилютина Н.Г. Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг // Законодательство и экономика. № 1 (237), 2004
[6] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. – М., 2003. – с.99 – 101; Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 2000. – с. 19, 21.О ликвидации банков
Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры.
Банк, в свою очередь, является кредитным учреждением, специализирующимся на проведении операций с финансовыми средствами и ценными бумагами.
Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.
Добровольная ликвидация банков в 2018 году начинается с вынесения подобного решения его учредителями.
Ликвидация банков может происходить только в судебном порядке, вне зависимости от решения руководителя организации.
При проведении процедуры ликвидации необходимо учитывать особенности функционирования банков.
Следовательно, если сумма вкладчика составляет меньше 700 тысяч, то он один из числа первых получит компенсацию.
ФЗ № 177 устанавливается, что выплаты последующей очереди могут производиться только после того, как будут удовлетворены предыдущие требования.
Опоздать при получении средств невозможно – ликвидация банка длится не менее двух лет, в течение этого срока можно будет забрать вклад.
Редко можно быть уверенным, что проведение добровольной или принудительной ликвидации является случайным.
Этим обусловлено стремление учредителей обезопасить себя после проведения незаконных действий.
ПроБизнес Онлайн
Ликвидация коммерческого банка — это прекращение его деятельности в добровольном или принудительном порядке с ликвидацией юридического лица.
- неисполнение обязательств заемщиками;
- нарушение банком нормативов законодательства;
- неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.
Решение суда обязательное даже в том случае, если инициатором ликвидации выступает собственник (акционеры, учредители, руководство).
- достижение поставленных целей собственниками;
- отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
- разногласия между акционерами, прочее.
юридическое лицо не начало вести банковскую деятельность в течение 1 года с момента получения лицензии;
Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.
Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.
-
Агентство страхования вкладов после получения сообщения о ликвидации банка в недельный срок объявляет конкурс для выбора банка-агента по выплатам.
Одно из важных условий выбора агента — это наличие сопоставимой с ликвидируемым банком филиальной сети.
Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.
Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.
В сферу компетенций ликвидационной комиссии также входит рассмотрение заявлений кредиторов банка на выплату по обязательствам банка.
В случае банкротства ликвидация происходит в виде конкурсного производства. Назначением конкурсного управляющего занимается Арбитражный суд.
При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.
По состоянию на начало 2018 года в стадии ликвидации находится 304 банка (по данным Агентства страхования вкладов).
Очередность выплат или очередь кредиторов — это порядок погашения задолженности банка перед третьими лицами.
Негативные последствия ликвидации коммерческого банка носят индивидуальный характер для каждого его клиента и вкладчика.
Реорганизация ликвидация банков
Кредитные организации, у которых есть основания для их ликвидации, но если они не ликвидируются, то это способно причинить ущерб их клиентам.
Что касается порядка взаимодействия Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по этим, то он определяется ими по взаимному согласованию.
1) принятия участниками кредитной организации решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации с нарушением действующего законодательства;
3) возникновения оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций оформляется приказом Банка России в установленном порядке.
Принудительная ликвидация кредитной организации регулируется нормами статьи 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
С момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации применяется следующий порядок.
В-третьих, снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения по распоряжению ее имуществом.
В-четвертых, все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.
наименование и иные реквизиты кредитной организации, ликвидируемой на основании решения арбитражного суда;
наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о ликвидации кредитной организации;
срок, установленный для предъявления требований кредиторов (не может быть менее двух месяцев с даты публикации указанного объявления);
Ликвидатор рассматривает заявленные требования кредиторов кредитной организации и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса.
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена по инициативе ее учредителей/участников, либо по требованию Банка России.
Вопросы реорганизации кредитных организаций регулируются гражданским и банковским законодательством, а также и нормативными актами Банка России.
3) нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;
Ликвидация банка(2018г)
Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.
Если лицензия уже отозвана, Банк России направляет в суд копию своего приказа про отзыв у этой кредитной организации выданной ему лицензии.
После возбуждения дела о банкротстве судья применяет одну из процедур ликвидации организации – наблюдение или конкурсное производство.
Назначенная ликвидационная комиссия сразу после ее создания принимает на себя управление ликвидируемой кредитной организацией.
Ее основной задачей будет создание конкурсной массы максимального объема с целью максимального удовлетворения требований кредиторов.
При распределении оставшихся средств берется в учет устав кредитной организации, в котором указан порядок и условия распределения оставшихся средств.
После того как ликвидационная комиссия закончила свою работу, ее счет подлежит закрытию. С этого момента считается, что банк прекратил свою деятельность.
Ликвидационная комиссия составляет по результатам своей деятельности заключение. Это заключение служит основанием для записи в книге регистрации банков.
Ликвидация кредитных организаций сопровождается фальсификацией финансовой отчетности и искажением бухгалтерских документов. Это позволяет.
Помимо этого, как и в других ликвидируемых предприятиях, для вывода активов и имущества широко используются сделки с фирмами-однодневками.
Те средства, которые остались для ее формирования, очень малы и не способны удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
Остается нерешенной проблема с сохранностью электронных баз данных, которые содержат информацию о деятельности предприятия.
Усложнив процесс сокрытия доказательств преступной деятельности, позволит в большей степени ее предупреждать и проводить профилактику.
Ликвидация банка и закрытие всех его филиалов на сегодняшний день является одной из актуальных проблем.
Одной из главных причин ликвидации, является повышение банковского капитала до 180 млн. рублей (№28-ФЗ ст.11.2).
Невыполнение этого требования подразумевает под собой отзыв лицензии, а далее, как правило, следует ликвидация.
Закрытие банка может произойти и при ряде других причин, например как способ рассчитаться с накопившимися долгами.
По обоюдному согласию кредиторов и должника, после объявления себя банкротом с дальнейшей добровольной ликвидацией (п.2 статья 65 ГК РФ).
Ликвидация кредитной организации в таком случае не обходится без подмены финансового отчета и исправления бухгалтерских документов.
Данное преступление со стороны управляющего кредитной организацией помогает длительное время создавать иллюзию платежеспособности банка.
В кредитное досье и досье векселедателей вносятся недействительные данные, совершается это с целью обмануть проверяющие органы.
Кроме того, в некоторых ликвидируемых банках для вывода имущества и активов заключают договора с фирмами-однодневками.
- члены банка;
- кредиторы ликвидируемого банка;
- сотрудники банка, являющиеся кредиторами;
- руководители его исполнительного органа;
Документация, которая была составлена комиссией, направляется в Центральный Банк, где проходит тщательную проверку.
В докладе должна быть указана информация о финансовом положении должника и предложения по восстановлению его платежеспособности, если таковые имеются.
Обособленный филиал связного банка считается ликвидированным и с юридического лица снимается обязанность по уплате налогов на прибыль.
После этого происходит открытие конкурсного производства. Информация о его ходе доводится заинтересованным лицам согласно законодательству.
Информацию о ликвидации или реорганизации кредитного учреждения необходимо сообщить в налоговые органы в течение месяца.
Кроме того при ликвидации банка подлежит восстановлению амортизационная премия, что увеличивает налоговою базу.
Порядок налогообложения проданного имущества, которое подлежало амортизации, указан в статье 268 Налогового кодекса РФ.
Освобождаются от налогообложения компенсационные выплаты сотрудникам банка в связи с ликвидацией банка.
Юридическое лицо обязано оповестить о ситуации налоговые органы, пенсионный фонд и фонд обязательного страхования.
- погашение раннее выданных кредитов;
- оплата процентов, штрафов и пеней;
- авансовые платежи;
- погашение ценных бумаг.
Суммы, превышающие 700000 рублей, могут быть возвращены вкладчику в порядке конкурсного производства.
Он является коммерческой организацией, поэтому основная цель функционирования любого банка – получение прибыли.
Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам.
Если на определенной группе при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.
Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.
Если после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы все же получить ее.
Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения.
Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении работы банка.
Ликвидация коммерческого банка — это прекращение его деятельности в добровольном или принудительном порядке с ликвидацией юридического лица.
- неисполнение обязательств заемщиками;
- нарушение банком нормативов законодательства;
- неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.
- достижение поставленных целей собственниками;
- отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
- разногласия между акционерами, прочее.
Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.
Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.
Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.
Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.
При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.
Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры.
Ликвидация прекращает собой прекращение деятельности юридического лица, коммерческого образования или ИП.
Банк, в свою очередь, является кредитным учреждением, специализирующимся на проведении операций с финансовыми средствами и ценными бумагами.
Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.
Добровольная ликвидация банков в 2017 году начинается с вынесения подобного решения его учредителями.
Ликвидация банков может происходить только в судебном порядке, вне зависимости от решения руководителя организации.
При проведении процедуры ликвидации необходимо учитывать особенности функционирования банков.
Следовательно, если сумма вкладчика составляет меньше 700 тысяч, то он один из числа первых получит компенсацию.
Опоздать при получении средств невозможно – ликвидация банка длится не менее двух лет, в течение этого срока можно будет забрать вклад.
Редко можно быть уверенным, что проведение добровольной или принудительной ликвидации является случайным.
Этим обусловлено стремление учредителей обезопасить себя после проведения незаконных действий.
В России процедура ликвидации кредитного учреждения регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О ЦБ РФ». Она может длиться несколько лет.
Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.
Если кредитное упреждение обанкротилось, то ликвидация банка осуществляется по конкурсному производству, управляющего назначает арбитражный суд.
Организации, которые могут привлекать депозиты от физических и юридических лиц, проходят этот процесс в Агентстве по соцстрахованию вкладов (АСВ).
Ликвидация банка считается завершенной после фиксации данных в книге регистрации и публикации в Вестнике БР.
В дальнейшем имеет место возбуждение арбитражного судопроизводства. В этом случае речь идёт о принудительной ликвидация банка.
Добровольная ликвидационная процедура может быть инициирована учредителями банковской организации самостоятельно.
Примечательно, что банкротство и финансовая несостоятельность банка не всегда является снованием для отзыва лицензии.
Отметим, что введение внешнего управления или заключение мирового соглашения в подобных ситуациях не применяются.
Объясняется это тем, что коммерческий банк или ионное кредитно-финансовое учреждение имеет организационно-правовую форму АО или ОАО.
Таким образом, при прекращении деятельности банка применяются нормы законодательства о регистрации юридических лиц.
Ликвидационная комиссия с первых дней своего формирования принимает на себя обязанности по управлению кредитно-финансовым учреждением.
По итогам своей работы комиссия составляет заключение, положения которого являются основаниями для исключения банка из госреестра.
ЦБ ужесточил надзор, отозвав в прошлом году около 30 лицензий. Под «кнут» регулятора попали довольно крупные банки.
Как сообщили аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 году Банк России может ускорить темпы отзыва лицензий, убрав с рынка до 50 игроков.
При этом не забудьте предупредить своих контрагентов о ненадёжности банка и новом расчётном счёте, если вы его откроете.
После отзыва лицензии банк не вправе выполнять никакие поручения клиентов по их счетам. Требования клиентов к банку принимает временная администрация.
Эти функции временная администрация выполняет до дня назначения арбитражным судом ликвидатора или конкурсного управляющего.
Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечёт за собой открытие конкурсного производства (п. 1 ст. 50.
16 Федерального закона № 40-ФЗ). Информация о ходе конкурсного производства раскрывается в порядке, установленном ст. 50.18 Федерального закона № 40-ФЗ.
Сведения о погашении требований кредиторов вносятся конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов (п. п. 10.6, 11 ст. 50.40 Федерального закона № 40-ФЗ).
Требования кредиторов, не удовлетворённые в ходе конкурсного производства по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.
Банк должен сам принять решение, какие меры по предупреждению банкротства использовать на данный момент.
- вследствие признания их несостоятельными (банкротами);
- по решению учредителей (участников);
- по решению суда.
При принудительной ликвидации банка арбитражным судом назначается ликвидатор, который осуществляет ликвидацию банка.
Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков.
Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.
На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации.
Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами.
Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление.
Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.
Законом запрещено назначать ликвидатором лицо, которое выполняло функции временной администрации в этом банка раньше.
На практике сроки ликвидации варьируются от 6 месяцев до 1,5 лет, а могут занимать и гораздо больший промежуток времени.
На сегодняшний день процесс страхования вложений и вкладов в Российской Федерации не является совершенным.
Этим и обуславливается повышенное недоверие населения к банковским организациям, в независимости от их размера и репутации.
В многом такая реакция связанна с тем из-за незнания базовых законодательных норм и положений данного процесса среди населения.
Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования.
При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.
При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая.
Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании. Она отображается в роли списка.
В случае если в банковской организации действует договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере.
Также стоит отметить что денежные средства по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.
Кроме того, в случае если имущественных объектов будет недостаточно для выплаты вкладчикам, то тогда проводится процедура конкурсного производства.
Ниже расскажем процедуру действий заёмщика и компании, временно исполняющей функции руководства банка-банкрота.
И ещё один важный момент. Банкротство, по сути, — это процедура, при которой происходит приостановка всех начисляемых штрафных санкций.
В случае добровольной ликвидации перечисления средств осуществляется только после предоставления информации о промежуточном балансе.
Статья 104. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка
в четвертую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
в пятую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
Статья 107. Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций
Минимальный размер уставного фонда небанковской кредитно-финансовой организации, а также порядок его формирования определяются Национальным банком.
В чём нюансы ликвидации банка
На следующий день после подписания акта регулятор должен назначить временную администрацию (ВА). Ее всегда возглавляет сотрудник ЦБ.
После этого происходит открытие конкурсного производства. Информация о его ходе доводится заинтересованным лицам согласно законодательству.
Конкурсный управляющий фиксирует факт удовлетворения требований кредиторов. Если долги не были погашены по причине недостатка активов, то они взысканию больше не подлежат.
Информацию о ликвидации или реорганизации кредитного учреждения необходимо сообщить в налоговые органы в течение месяца.
Кроме того при ликвидации банка подлежит восстановлению амортизационная премия, что увеличивает налоговою базу.
Юридическое лицо обязано оповестить о ситуации налоговые органы, пенсионный фонд и фонд обязательного страхования.
- погашение раннее выданных кредитов;
- оплата процентов, штрафов и пеней;
- авансовые платежи;
- погашение ценных бумаг.
Суммы, превышающие 700000 рублей, могут быть возвращены вкладчику в порядке конкурсного производства.
Есть определенный перечень вкладов, деньги на которых не попадают под защиту и могут быть возвращены только в общем порядке расчета с кредиторами.
Ликвидация банка: Что нужно и важно знать об этом процессе
Ликвидация банка и закрытие всех его филиалов на сегодняшний день является одной из актуальных проблем.
Одной из главных причин ликвидации, является повышение банковского капитала до 180 млн. рублей (№28-ФЗ ст.11.2).
Невыполнение этого требования подразумевает под собой отзыв лицензии, а далее, как правило, следует ликвидация.
По обоюдному согласию кредиторов и должника, после объявления себя банкротом с дальнейшей добровольной ликвидацией (п.2 статья 65 ГК РФ).
Ликвидация кредитной организации в таком случае не обходится без подмены финансового отчета и исправления бухгалтерских документов.
Данное преступление со стороны управляющего кредитной организацией помогает длительное время создавать иллюзию платежеспособности банка.
В кредитное досье и досье векселедателей вносятся недействительные данные, совершается это с целью обмануть проверяющие органы.
Кроме того, в некоторых ликвидируемых банках для вывода имущества и активов заключают договора с фирмами-однодневками.
- члены банка;
- кредиторы ликвидируемого банка;
- сотрудники банка, являющиеся кредиторами;
- руководители его исполнительного органа;
Документация, которая была составлена комиссией, направляется в Центральный Банк, где проходит тщательную проверку.
В докладе должна быть указана информация о финансовом положении должника и предложения по восстановлению его платежеспособности, если таковые имеются.
Следуя закону «О банкротстве» после получения реестра с требованиями от кредиторов, конкурсным управляющим должен быть составлен промежуточный ликвидационный баланс.
Обособленный филиал связного банка считается ликвидированным и с юридического лица снимается обязанность по уплате налогов на прибыль.
Как проводится ликвидация банков в России в 2018 году
Банк – организация кредитного типа, которая создается с целью привлечения финансов, распределения их от своего имени при условии возвратности, срочности.
Главное назначение банка – посредничество при перемещении финансов от кредитора заемщику, от продавца покупателю.
Когда банк прекращает свою деятельность, это вызывает массу волнений. Особенно, у вкладчиков. Кто теперь вернет им всю сумму, и вообще вернут ли?
Не менее обеспокоен владелец банка. Большинство не знает, куда обращаться в таких случаях, с чего начинать и как действовать.
- по учреждению банка;
- все имеющиеся лицензии;
- решение о ликвидации;
- ксерокопию журнала «Вестник», где содержится публикация объявления о закрытии;
- промежуточный баланс.
Решение о закрытии принимают все участники на общем собрании. Мнение каждого учитывается, решение должно быть единогласным.
В этом случае имеет место принудительная ликвидация. Такой форме закрытия подлежат те банки, у которых отозвали лицензию.
Свои функции они выполняют на основе принятого Устава, в котором указано, что учреждение является юридическим лицом.
Ликвидация частных банков и конфискация вкладов происходит согласно законодательству. Самая распространенная причина ликвидации банков – банкротство.
- Неоднократные нарушения требований кредиторов.
- Просрочки по платежам.
- Снижается размер активов на 10% и более.
- Величина активов ниже Уставного капитала.
О начавшемся процессе ликвидации необходимо оповестить Органы Налоговой Инспекции с целью внести изменения в Реестр юридических лиц.
Орган, занимающийся регистрацией, вносит поправки в Реестр. С этого момента не разрешается вносить какие-либо изменения в документы кредитного учреждения.
При ликвидации банков все обязанности по осуществлению процесса переходят к комиссии. Она занимается делами юридического лица.
В большинстве случаев в комиссию входят руководитель банка, главный бухгалтер, нотариус. Руководитель выступает в роли председателя комиссии.
Согласно 65 статье Гражданского Кодекса, лицо юридического типа или коммерческая организация ликвидируется в связи с установлением их несостоятельности.
Согласно Федеральному закону № 192-Ф3, принятого 29 декабря 2004 года, Банк России обязан обратиться в Суд в целях ликвидировать кредитное учреждение.
Отбирать лицензию у кредитной организации Банк имеет право только на основании положений Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности», в частности статья 20.
Сначала необходимо принять решение о закрытии, затем утвердить ликвидационную комиссию и установить сроки.
- оповещение о ликвидации с подписью учредителя (заверенной у нотариуса);
- уведомление о назначении комиссии;
- протокол собрания.
В архив сдаются документы, касающиеся сотрудников – их счета, карточки, расчеты по начислению и выплате зарплаты.
Также выплачивается финансы до того момента, пока сотрудник не найдет новое место работы. В текущем году этот срок не должен быть больше 2-х месяцев.
- заработная плата за все время, пока проходил процесс ликвидации;
- компенсация за неиспользованный отпуск;
- выходное пособие.
Все выплаты необходимо произвести не позднее, чем за один день до прекращения существования банка. Также необходимо правильно оформить документы при увольнении сотрудников.
Расчетный счет – учетная запись, которая необходима кредитному учреждению для регистраций операций своих клиентов и остатка финансов.
Закрыть счет не составит труда. Необходимо только придерживаться условий, которые прописаны в договоре при его открытии.
Если на счету оставались средства, то они выдаются на руки или в течение недели переводятся на другой счет.
Если после прекращения действия договора на счет продолжают поступать деньги, то они отсылаются обратно с указанием, что счет закрыт.
Интересы заемщиков защищает Федеральный Закон № 177, принятый 23 декабря 2003 года, под названием «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
На основании закона Агентство по страхованию должно возместить заемщику ущерб, размер которого равен 700 тысяч рублей.
Заемщик обязан до конца выплатить всю сумму. Взносы будут идти в тот банк, который взял не себя роль выплачивать компенсации вкладчикам.
Как только появляется информация о ликвидации банка, в продолжение месяца кредиторы могут выдвигать свои требования.
Если имеются требования от иных лиц, то они исполняются по мере появления средств. Но только после всех вышеперечисленных категорий.
Open Library — открытая библиотека учебной информации
договор о слиянии, в котором определяются порядок и условия слияния, а также порядок обмена акций (долей) каждого банка на акции (доли) нового банка;
сведения о кандидатурах на должности руководителя(ей) исполнительного(ых) органа(ов) и главного бухгалтера.
В случае реорганизации банки обязаны уведомить об этом своих кредиторов, которые, в свою очередь, могут правомерно потребовать произвести с ними расчет.
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
в пятую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
в шестую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
7. Определите основные направления государственного регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций?