РЕОРГАНИЗАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Опубликовано автором

РЕОРГАНИЗАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Содержание настоящей статьи

«Коммерсантъ – Картотека». Что это?


Инициативная реорганизация банка

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

5. копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц

· формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

8. сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений

9. порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством

Реорганизация деятельности КБ может быть инициативной и принудительной и рассматривается как самостоятельная форма оздоровления банка.

6. иметь оборудование, необходимое для осуществления банковских операций, отвечающее предъявленным требованиям

3. на привлечение во вклады денег (в рублях) физических лиц (может быть выдана лицензия банка с момента регистрации которого прошло не менее 2 лет)

Формы реорганизации коммерческого банка

– вхождение в те или иные банковские группы, холдинги, финансово-промышленные группы и т.п. структуры и выход из них;

– изменение существующих бизнес-процессов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом.

• с правовой точки зрения – переход прав и обязанностей первого (первых) к этому другому юридическому лицу;

• с правовой точки зрения – переход всех его прав и обязанностей к вновь возникшим вместо него двум или более банкам;

ü недостаток знаний об объекте поглощения, о степени со­вместимости и взаимодополняемости объединяющихся банков;

В конечном счете, всё можно свести к одной общей причине – низкому качеству внутреннего управления банком.

® отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;

® новации долга, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.

ü продажу активов, не приносящих дохода, и активов, продажа которых не помешает выполнению банковских операций;

Ликвидация коммерческого банка связана с отзывом (или аннулированием) лицензии на осуществление банковских операций.

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе Банка России).

Реорганизация коммерческих банков

Присоединение — это прекращение деятельности одного или нескольких обществ с передачей всех их прав и обязанностей другому обществу — присоединяющему.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России о предстоящем слиянии или присоединении;

проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;

уведомление кредиторов реорганизующихся банков о принятом общими собраниями участников решении о реорганизации;

представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Ш дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право участвовать в общем совместном собрании участников нового банка;

2. Уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении.

Ш проект устава (при слиянии) или проект изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

3. Рабочее совещание представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков.

Ш об одобрении проекта устава (при слиянии) или изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Не позднее 30 дней со дня принятия решения о реорганизации каждый из банков должен письменно уведомить об этом своих кредиторов.

Ш об утверждении учредительных документов (при слиянии) или текстов изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Ш об избрании совета нового банка (если образование такого органа предусмотрено учредительными документами);

7. Представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Доклад: Реорганизация коммерческих банков в период кризиса

А о том как удержаться не большому банку на экномически не стабильном рынке, отвечая всем требованиям и нормативам?

В настоящее время банковский сектор РФ стоит перед необходимостью масштабных процессов реорганизации и укрупнения действующих банков.

-банкам во главе с ЦБ РФ необходимо больше внимания уделять мерам по финансовому регулированию и финансовому оздоровлению коммерческих организаций;

— кредитным организациям необходимо лучше анализировать ситуацию на финансовом рынке, для расчета эффективности реорганизации;

-важное место занимает проффесиональная подготовка кадров, необходимо постоянно проводить переподготовительные курсы персонала.

— Закон РСФСР от 22.03.91 №948–1 “О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках“;

— Инструкция ЦБ РФ от 22.07.02 №102-И “О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации“;

— Положение ЦБ РФ от 04.06.03 №230-П “О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения“.

— Закон от 27.10.08 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

Порядок реорганизации банков

Слияние – создание новой КО с передачей ей всех прав и обязанностей двух или нескольких КО и прекращением деятельности последних.

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких КО с передачей всех их прав и обязанностей другой КО.

Выделение – создание одной или нескольких КО с передачей ей (им) части прав и обязанностей реорганизуемой КО без прекращения деятельности последней.

– установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем 15 дней представления ежемесячной отчетности;

4. Какой минимальный размер уставного капитала установлен для вновь создающихся небанковских кредитных организаций?

– Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. №17 «О составлении финансовой отчетности» (с изменениями на 12.04.2002 г.).

При оформлении банковских операций необходимо обеспечить контроль за законностью операций и сохранностью средств.

Если документ требует дополнительной проверки, то он передает его контролеру, после чего операция исполняется.

1) формирование детальной, достоверной информации о деятельности кредитной организации и ее имущественном положении;

Процедура реорганизации коммерческих банков

Присоединение — это прекращение деятельности одного либо нескольких обществ с передачей всех их прав и обязанностей другому обществу — присоединяющему.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

-уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России о предстоящем слиянии либо присоединении;

-проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;

-уведомление кредиторов реорганизующихся банков о принятом общими собраниями участников решении о реорганизации;

-представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

-дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право участвовать в общем совместном собрании участников нового банка;

2. Уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии либо присоединении.

Реорганизация коммерческих банков в период кризиса

А о том как удержаться не большому банку на экномически не стабильном рынке, отвечая всем требованиям и нормативам?

В настоящее время банковский сектор РФ стоит перед необходимостью масштабных процессов реорганизации и укрупнения действующих банков.

-банкам во главе с ЦБ РФ необходимо больше внимания уделять мерам по финансовому регулированию и финансовому оздоровлению коммерческих организаций;

– кредитным организациям необходимо лучше анализировать ситуацию на финансовом рынке, для расчета эффективности реорганизации;

-важное место занимает проффесиональная подготовка кадров, необходимо постоянно проводить переподготовительные курсы персонала.

— Закон РСФСР от 22.03.91 №948–1 “О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках“;

— Инструкция ЦБ РФ от 22.07.02 №102-И “О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации“;

— Положение ЦБ РФ от 04.06.03 №230-П “О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения“.

– Закон от 27.10.08 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

Реферат Реорганизация коммерческих банков в период кризиса

А о том как удержаться не большому банку на экномически не стабильном рынке, отвечая всем требованиям и нормативам?

В настоящее время банковский сектор РФ стоит перед необходимостью масштабных процессов реорганизации и укрупнения действующих банков.

-банкам во главе с ЦБ РФ необходимо больше внимания уделять мерам по финансовому регулированию и финансовому оздоровлению коммерческих организаций;

– кредитным организациям необходимо лучше анализировать ситуацию на финансовом рынке, для расчета эффективности реорганизации;

-важное место занимает проффесиональная подготовка кадров, необходимо постоянно проводить переподготовительные курсы персонала.

— Закон РСФСР от 22.03.91 №948–1 “О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках“;

— Инструкция ЦБ РФ от 22.07.02 №102-И “О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации“;

— Положение ЦБ РФ от 04.06.03 №230-П “О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения“.

– Закон от 27.10.08 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

Процессы реорганизации коммерческих банков в России тема диссертации и автореферата по ВАК, кандидат экономических наук Гребенюк, Светлана Геннадьевна

Глава 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССОВ РЕОРГАНИЗАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ

– проанализировать особенности и отличия банковских слияний и поглощений в зарубежных странах и в России;

– определить последовательность, механизм осуществления и возможность применения методов моделирования для оптимизации сделки банковского слияния;

– определить возможные последствия проникновения иностранных банков на российский рынок путем слияний и поглощений;

– выявить условия регулирования слияний для формирования оптимальной структуры банковской системы России;

– снизить риск оттока денежных средств (потери ликвидности) и обеспечить укрепление имидж, приобретение имени;

– удовлетворить потребность в увеличении доли на рынке ( выгоды от завоеваний на рынке) и расширении доступа на новые рынки;

В последние годы ключевыми параметрами для определения цены являлись также местонахождение и региональные особенности.

– разработка мер, противодействующих использованию « серых » схем осуществления банковских сделок слияния;

– обеспечения участия банка в реализации социально-экономических программ, финансируемых за счет местных и региональных бюджетов .

3. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».

8. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств ( капитала ) кредитных организаций».

9. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (в ред. От 2.01.2007г.).

14. Федеральный закон Российской Федерации от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 05.02.2007 г.).

15. Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 29.12.2006 г.).

16. Федеральный закон Российской Федерации от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности ( банкротстве ) кредитных организаций» (в ред. от 29.12.2006 г.).

17. Федеральный закон Российской Федерации от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

18. Федеральный закон Российской Федерации от 30 ноября 1995 г. № 190-ФЗ «О финансово-промышленных группах».

19. Федеральный закон Российской Федерации от 26 июля 2006 г. № 125-ФЗ «О защите конкуренции ».1. Монографии и книги

34. Киселев А.А.Банковские слияния в системе реструктуризации кредитных организаций в РФ // Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. М. 2002.

74. Бубнов И. Что ожидает российские банки на тернистой тропе слияний и поглощений // Вестник АРБ . 1997. № 29.

84. Востриков П., Логинов Л. Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения // Банковское дело в Москве. 1998. № 2.

85. Готовчиков И.Ф. Методы оценки экономического состояния создаваемых банковских холдингов // Бизнес и банки. 2002. № 3.

88. Дун И. Посткризисные тенденции участия банков на рынке слияний и поглощений // Международные банковские операции. 2004. № 3.

91. Зарипов А.Н. Эффективность интеграции банков после слияния или поглощения. Банковские услуги, 2004, № 11.

98. Киселев А. Практика и особенности банковских слияний в различных странах // Финансовый бизнес. 2002. № 1.

109. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2004. № 5.

115. Мартынова Т., Скогорева А., Логвинова Н. Средняя цена российского банка в 2006 году- 2,7 капитала// Банковское обозрение № 2 . 2007.

122. Мовсесян А.Г. Слияние, поглощение и интеграция как взаимосвязанные процессы. Деньги и кредит. 1999. № 1.

126. Науменко О. Слияние или присоединение? Выбор определяют клиенты // Банковское дело в Москве. 2001. № 10.

127. Обзор развития банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели // Центральный банк РФ. 2006. № 44.

130. Орлова Н.Е. Слияния и поглощения как инструмент диверсифицированного роста коммерческих банков // Банковское дело. 2000. № 1.

131. Остриков Е.А. О проблемах слияний и присоединений коммерческих банков в России // Банковское дело. 2006. № 9.

132. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 г. // Центральный банк РФ. 2006. www.cbr.ru.

134. Пирогов А. Слияния и поглощения. Зарубежная теория и российская практика // Банковское дело в Москве. 2001. № 6.

137. Поднос Ю. Концентрация мировая тенденция банковского бизнеса // Аналитический банковский журнал. 2004. № 5.137. РБК daily. 01.03.2007 г.

140. Сафонов М., Седин А. Роль и место внешних консультантов в слияниях и поглощениях // Банковские технологии. 2001. № 9.

142. Седин А. Некоторые соображения о сценариях слияний и поглощений банков в России // Банковское дело в Москве. 2004. № 7.

167. Benston G.J., Hunter W.C., Wall L.D. Motivations for Bank Mergers and Acquisitions // Journal of Money, Credit and Banking. 1995. N 3.

169. Breadley M/ The Economic consequencies of merges and tender offer// Midland corporate financial journal/ 1983. – N 4.

170. Breadly M. Interfirm Tender Offers and the Market for Corporate Control //Journal of Business. 1980. N 53.

173. Cheng D.C., Gup B.E., Wall L.D. Financial Determinant of Bank Takeovers // Journal of Money, Credit and Banking. 1989. Vol.21, N 4.

177. Healy P., Palepu K, Ruback R. Does corporate performance improve after merges? // NBER working paper. 1990. – N 3348;

178. Hounston J.F., Ryngaert M.D. The Overall Gaining from Large Bank Mergers //Journal of Banking and Finance. 1994. Vol.18.

180. Jensen M.C. Agency Costs of Free Cash Flow, Corporate Finance and Takeovers // American Economic Review. 1986. Vol. 76. N 2.

184. Piloff S.J. The Value Effects of Bank Mergers and Acquisitions // Working Paper 97-07, University of Pennsylvania. 1997.

Реорганизация коммерческих банков

б) состояние безнадежной неплатежеспособности организации "оценено" и судом (формально доказанное состояние несостоятельности, безнадежности);

В то же время Закон допускает подачу такого заявления в арбитражный суд и иными лицами (в особых случаях, предусмотренных названным Законом).

Арбитражный суд, возбуждая дело о банкротстве банка, принимает во внимание в первую очередь следующие нормы законодательства (таблица 1).

Под ликвидацией понимается прекращение деятельности юридического лица без перехода прав и обязанностей другим юридическим или физическим лицам.

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства.

В составе имущества кредитной организации отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Присоединение – это прекращение деятельности одного или нескольких обществ с передачей всех их прав и обязанностей другому обществу – присоединяющему.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

Ø дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право участвовать в общем совместном собрании участников нового банка;

. Уведомление территориального учреждения (учреждений) Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении.

Ø проект устава (при слиянии) или проект изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

. Рабочее совещание представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков.

Ø об одобрении проекта устава (при слиянии) или изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Не позднее 30 дней со дня принятия решения о реорганизации каждый из банков должен письменно уведомить об этом своих кредиторов.

Ø об утверждении учредительных документов (при слиянии) или текстов изменений и дополнений в устав (при присоединении) нового банка;

Ø об избрании совета нового банка (если образование такого органа предусмотрено учредительными документами);

. Представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Удельный вес кредитных организаций с собственными средствами (капиталом) свыше 5 млн. евро составил лишь 34,8%.

Ø быстрое достижение желаемых темпов роста и увеличение уровня рентабельности за счет увеличения объема операций;

.Петрова, Е. А. Особенности банкротства ликвидируемой кредитной организации / Е. А. Петрова // Банковское право. – №1. – 2006. – С.16-20.

Содержание банкротство ликвидация реорганизация коммерческий банк Введение 1. Понятие несостоятельности кредитных организаций, причины их ликвидации и