РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВ

Опубликовано автором

РЕОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВ

Содержание настоящей статьи

Президент заслушал доклад о реорганизации коллективных хозяйств


Порядок реорганизации банков

Слияние – создание новой КО с передачей ей всех прав и обязанностей двух или нескольких КО и прекращением деятельности последних.

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких КО с передачей всех их прав и обязанностей другой КО.

Выделение – создание одной или нескольких КО с передачей ей (им) части прав и обязанностей реорганизуемой КО без прекращения деятельности последней.

— установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем 15 дней представления ежемесячной отчетности;

4. Какой минимальный размер уставного капитала установлен для вновь создающихся небанковских кредитных организаций?

— Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. №17 «О составлении финансовой отчетности» (с изменениями на 12.04.2002 г.).

При оформлении банковских операций необходимо обеспечить контроль за законностью операций и сохранностью средств.

Если документ требует дополнительной проверки, то он передает его контролеру, после чего операция исполняется.

1) формирование детальной, достоверной информации о деятельности кредитной организации и ее имущественном положении;

Формы реорганизации коммерческого банка

— вхождение в те или иные банковские группы, холдинги, финансово-промышленные группы и т.п. структуры и выход из них;

— изменение существующих бизнес-процессов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом.

• с правовой точки зрения — переход прав и обязанностей первого (первых) к этому другому юридическому лицу;

• с правовой точки зрения — переход всех его прав и обязанностей к вновь возникшим вместо него двум или более банкам;

ü недостаток знаний об объекте поглощения, о степени со­вместимости и взаимодополняемости объединяющихся банков;

В конечном счете, всё можно свести к одной общей причине — низкому качеству внутреннего управления банком.

® отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;

® новации долга, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.

ü продажу активов, не приносящих дохода, и активов, продажа которых не помешает выполнению банковских операций;

Ликвидация коммерческого банка связана с отзывом (или аннулированием) лицензии на осуществление банковских операций.

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе Банка России).

Реорганизация и ликвидация банков

договор о слиянии, в котором определяются порядок и условия слияния, а также порядок обмена акций (долей) каждого банка на акции (доли) нового банка;

сведения о кандидатурах на должности руководителя(ей) исполнительного(ых) органа(ов) и главного бухгалтера.

В случае реорганизации банки обязаны уведомить об этом своих кредиторов, которые, в свою очередь, могут правомерно потребовать произвести с ними расчет.

в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;

в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;

в пятую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;

в шестую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;

7. Определите основные направления государственного регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций?

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких кредитных организаций с передачей прав и обязанностей действующей кредитной организации.

Разделение – прекращение деятельности кредитной организации с передачей всех прав и обязанностей вновь созданным кредитным организациям.

4. Проводится рабочее совещание представителей территориального учреждения банка России и представителей реорганизующихся банков.

Новый банк действует с учетом всех действующих ранее лицензий. К новому банку переходят все права, требования и обязательства.

· Размещение денежных средств на депозитные счета на срок не менее 6 месяцев подставку рефинансирования.

· Изменение организационной структуры банка (изменение состава и численности работников, сокращение и ликвидация обособленных структурных подразделений)

ü Не исполняет требования Банка России о замене руководителя и об осуществлении мер по финансовому оздоровлению

Конкурсный управляющий составляет промежуточный и окончательный ликвидационные балансы (с контролем Банка России).

Присоединение банка и слияние банков: процедуры и проблемы

• Положении «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» от 4 июня 2003 г. № 230-П.

К общим процедурным характеристикам процессов реорганизации банков можно отнести следующие положения.

3. Документы, необходимые для регистрации нового банка, представляются в ТУ ЦБ, как правило, в течение одного месяца со дня принятия решения о реоргани-

В Положении ЦБ № 230 обозначены следующие основные этапы и процедуры реорганизации (присоединения или слияния) банков.

4. Каждый из банков не позднее 20 календарных дней после проведения общего собрания участников, на котором принято решение о реорганизации, направляет

Далее следуют завершающие регистрационные процедуры, которые в принципе не могут занять много времени.

Составленный ранее план может оказаться недостаточным. В этом случае рекомендуется предпринять по меньшей мере еще два шага.

Скорейшее обнародование новой структуры управления гарантирует четкие отношения. Договариваться относительно персонального состава руководства, если

это не было сделано в ходе предварительных переговоров, нужно быстро, в идеальном случае — в течение месяца.

По всем названным цричинам присоединения и слияния банков следует рассматривать как весьма рискованные операции.

Положение Банка России от 29 августа 2012 г

положения о филиалах «Кредитной организации» (в двух экземплярах), открываемых на основе реорганизуемых кредитных организаций и их филиалов;

сообщение о присвоении порядковых номеров филиалам «Кредитной организации», открытым на основе реорганизованных кредитных организаций и их филиалов.

«Кредитная организация» вправе начать осуществление банковских операций с момента получения документов, указанных в пункте 3.5 настоящего Положения.

присваивает порядковые номера филиалам «Кредитной организации», открытым на основе присоединенных кредитных организаций и их филиалов;

сообщение о присвоении порядковых номеров филиалам «Кредитной организации», открытым на основе присоединенных кредитных организаций и их филиалов.

ВР упростила капитализацию и реорганизацию банков. В чем была необходимость принятия этого закона?


требования к размеру собственных средств (капитала), если «Кредитная организация» ходатайствует о выдаче ей Генеральной лицензии;

5.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Урегулированы особенности лицензирования деятельности кредитных организаций при реорганизации в форме слияния и присоединения.

Процедуры присоединения (слияния) акционерных банков в Российской Федерации: новые подходы законодателя

3) Об определении представителей Банка 1, уполномоченных на подписание договора о присоединении и передаточного акта Банка 2;

4) Об определении представителей Банка 2, уполномоченных на подписание Договора о присоединении и Передаточного акта Банка 2;

— порядок конвертации акций каждого банка, участвующего в слиянии, в акции создаваемого банка и соотношение (коэффициент) конвертации акций таких банков;

— указание о количестве членов Совета директоров создаваемого банка, избираемых каждым банком, участвующим в слиянии;

— иные данные о членах ревизионной комиссии, членах правления и единоличном исполнительном органе создаваемого банка;

количество членов Совета директоров, избираемых на общем собрании акционеров Банка 1, = 7 ґ 1/3 = 2,3 и округляется до 2;

количество Членов Совета директоров, избираемых на общем собрании акционеров Банка 2, = 7 ґ 2/3 = 4,6 и округляется до 5.

4. Реализация отдельных неоднозначно трактуемых норм Закона при слиянии банков будет оспорена в судах;

Положение Центрального банка РФ от 04.06.2003 № 230-П «О реорганизации кредитных организации в форме слияния и присоединения»;

Реорганизации банков

— дата составления списка участников реорганизуемых банков, имеющих право на участие в общем совместном собрании участников "Банка"

2.2. Уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении.

2.3. Проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков.

2.3.3. На рабочем совещании обсуждаются цели реорганизации, способы их достижения, сроки проведения мероприятий по осуществлению реорганизации.

— об определении представителей банков, уполномоченных на подписание договора о слиянии или присоединении;

— об одобрении проекта устава (при слиянии) или изменений и дополнений в устав (при присоединении) "Банка", включая положения, касающиеся его филиалов;

— об одобрении проекта регламента проведения совместного общего собрания участников реорганизующихся банков.

2.5. Уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации.

2.7. Представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

Формы реорганизации коммерческого банка

— вхождение в те или иные банковские группы, холдинги, финансово-промышлен­ные группы и т.п. структуры и выход из них;

— изменение существующих бизнес-процессов, технологи­ческого уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом.

• с правовой точки зрения — переход прав и обязанностей первого (первых) к этому другому юридическому лицу;

• с правовой точки зрения — переход всех его прав и обязан­ностей к вновь возникшим вместо него двум или более банкам;

ü недостаток знаний об объекте поглощения, о степени со­вместимости и взаимодополняемости объединяющихся банков;

В конечном счете, всё можно свести к одной общей причине — низкому ка­честву внутреннего управления банком.

® отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;

® новации долга, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.

ü продажу активов, не приносящих дохода, и активов, про­дажа которых не помешает выполнению банковских операций;

Ликвидация коммерческого банка связана с отзывом (или аннулированием) лицензии на осуществление банковских операций.

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учреди­телей) либо принудительно (по инициативе Банка России).

Реорганизация и порядок прекращения деятельности банка

• присоединение банка возможно только к другому банку; к банку же может присоединиться не только банк, но и небанков­ская кредитно-финансовая организация;

Централи­зация —I (банковского Укрупнение банка, сопровождающееся перехо- (-.j капитала дом к нему прав и обязанностей присоединяв- I мого банка (банков)

Появление наряду с реорганизуемым банком нового банка (банков) с передачей ему части прав и обязанностей прежнего банка

Принудительная ликвидация банка может производиться только в случаях, предусмотренных действующим законода­тельством.

ка или неуплата им обязательных платежей в течение трех и бо­лее дней со дня наступления даты их исполнения;

ций банка. Это ходатайство должно содержать рекомендации по формам, характеру и срокам применения таких мер.

• имеются основания для отзыва у банка лицензии на осу­ществление банковских операций или иные причины, пред­усмотренные действующим законодательством.

Национальный банк в период деятельности временной ад­министрации может либо ограничить, либо приостановить пол­номочия исполнительных органов банка.

тенных сделках банка в отчетном периоде; о проведенных ме­роприятиях плана улучшения финансового состояния банка и иная информация.

. решению Национального банка после выполнения постав­ленных задач по улучшению финансового положения банка 1 ;

Сообщение о прекращении деятельности временной адми­нистрации публикуется Национальным банком Республики Бе­ларусь в его официальном издании.

• нарушает один из обязательных нормативов вследствие абсолютного снижения его собственного капитала ниясе уров­ня, установленного законодательством;

п]Ц, определенных действующим законодательством. ‘Права этих лиц защищаются организацией, гарантирующей возврат бан­ковских вкладов веселению.

Хозяйственный суд может возбудить дело о банкротстве только после отзыва у банка лицензии на осуществление бан­ковских операций.

‘ Заявление о банкротстве возвращается и в случае, если хозяйственный суд в Установленные сроки не получил заключения Национального байка.

процессе конкурсного производства производятся выплаты кредиторам в очередности, установленной законодательством.

2. Каким образом осуществляется государственная регист­рация создаваемого банка и изменений (дополнений) в учреди­тельные документы банка?

5. Как осуществляется расширение лицензионных полномо­чий банка и их ограничение по решению Национального банка?

9. Какие меры по предупреждению банкротства банка могут быть приняты в случае его экономической несостоятельности? Кто их может принять?

• продажи или погашения в краткосрочном периоде (до 1 года) и получения дохода в результате краткосрочных колеба­ний их цен;